银行 *** 业务风险有哪些（银行 *** 业务是什么意思）

商业银行柜台业务有哪些风险

柜台业务存在的操作风险主要有：（1）账户开立、使用、变更与撤销。（2）现金存取款。（3）柜员管理。（4）重要凭证和重要物品管理。（5）现金库箱管理。（6）平账和账务核对。（7）抹账、错账冲正、挂账、挂失业务。

现金存取款柜台业务环节中存在的操作风险的违规事项，除BCDE四项外，还包括：①离岗后钱箱未加锁或虽加锁但钥匙未妥善保管；②外部人员采取化整为零手段，通过其他商业银行相互间、账户间频繁存取现金，进行洗钱活动等。

银行公司业务主要风险点在以下三点：① 存现业务化整为零逃避授权监督产生空存的风险。按照现行制度规定，我行柜台办理5万元以下的小额存现业务，不需要主管授权审核，易发生柜员空存资金问题，存在一定风险隐患。② 柜员不规范操作产生的风险。

造成以上管理盲区的主要原因在于：（1）激烈竞争促使银行不断推出新的金融业务，但配套的风险管理保障没有跟上；(2)宏观经济管理机构相关的管理制度缺乏。柜面操作人员的鉴别风险意识与抵抗风险能力不足 商业银行柜面业务操作的主体是银行柜员。

基层业务操作风险突出：基层业务是银行业最基础的业务，操作风险贯穿于柜台业务操作各个环节，本课程从银行实际出发，重点讲授基层网点业务主要操作和法律风险点及管理。课程收益 树立合规意识：全面树立员工的合规意识，有效防范操作风险、合规风险与法律风险。